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币圈 OTC 交易通常指不通过交易所撮合系统，而是由平台或经纪人匹配买卖双方直接完成的虚拟货币与法定货币兑换。例如，用户在 OTC 平台发布买入或卖出订单，平台匹配对手方后，双方通过银行转账、第三方支付等方式划转资金，再完成虚拟货币交割。而 C2C 交易更强调 “个人对个人” 的直接交互，平台仅提供信息展示和支付担保，交易细节由买卖双方自主协商。这两种模式看似灵活，实则绕过了正规金融监管，为违法活动提供了温床。

从合规性来看，我国 2021 年多部门联合公告明确指出，虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，OTC 和 C2C 交易均被纳入禁止范围。这类交易不仅不受法律保护，还可能涉嫌非法经营、洗钱等违法犯罪。例如，部分不法分子利用 OTC/C2C 交易的匿名性，将非法所得通过虚拟货币洗白，而参与交易的普通用户可能因 “赃款过手” 被卷入司法调查，面临账户冻结、资金损失等后果。

交易风险同样触目惊心。OTC 和 C2C 平台缺乏监管约束，常见虚假交易、资金诈骗等问题。一些卖家会伪造支付凭证骗取虚拟货币，或在收到资金后拒绝转账；平台所谓的 “担保” 也形同虚设，一旦出现纠纷，用户往往投诉无门。2023 年某地警方破获的虚拟货币诈骗案中，涉案 C2C 平台通过操控价格、限制提现等方式，累计骗取用户资金超亿元，最终平台运营者跑路，多数用户损失无法追回。

此外，虚拟货币价格的剧烈波动加剧了交易风险。用户在 OTC/C2C 交易中可能因市场暴跌瞬间爆仓，而杠杆交易的存在更放大了损失。与传统金融市场不同，币圈交易没有涨跌停限制，也缺乏风险对冲机制，普通投资者几乎没有抗风险能力。